Pożyczka na mieszkanie to sposób finansowania szeroko rozumianych celów mieszkaniowych. Na co konkretnie pozwala przeznaczyć otrzymane środki? Kto i gdzie może się o nią ubiegać? Na te i inne pytania związane z pożyczką mieszkaniową odpowiadamy poniżej.
Każdą pożyczkę, niezależnie czy udziela jej bank, firma pożyczkowa, SKOK, czy podmiot niefinansowy, co do zasady można przeznaczyć na całkowicie dowolne cele; dotyczy to również bankowej pożyczki hipotecznej, która jest zabezpieczona nieruchomością i może opiewać nawet na kilkaset tysięcy złotych. Jeden z wyjątków w tym zakresie stanowi pożyczka mieszkaniowa, którą wybranym pracownikom może przyznać zakład pracy. Co trzeba wiedzieć o takim rozwiązaniu i jakie są dla niego alternatywy?
Klasyczna pożyczka mieszkaniowa z zakładu pracy
Pożyczka mieszkaniowa jest finansowana z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych, który są zobowiązane utworzyć wszystkie przedsiębiorstwa zatrudniające powyżej 50 pracowników (w przeliczeniu na pełne etaty). By móc skorzystać z takiego rozwiązania, trzeba być zatem zatrudnionym w dużym zakładzie pracy, a z drugiej strony, spełniać ustalone przez niego kryteria socjalne (wspierane są głównie osoby będące w gorszej sytuacji finansowej).
Osoby, które kwalifikują się do otrzymania pożyczki z zakładu pracy, mogą przeznaczyć środki na zakup nieruchomości, budowę domu, wykupienie na własność zamieszkiwanego lokalu, jak również opłacenie bieżących wydatków mieszkaniowych. Może mieć ona też formę pożyczki na remont mieszkania, czyli umożliwiać sfinansowanie modernizacji lub przebudowy nieruchomości albo jej przystosowanie do potrzeb osób niepełnosprawnych. Co ważne, kwota oraz okres kredytowania zależą od ustaleń pomiędzy pracownikiem a zakładem pracy.
Pożyczki mieszkaniowe z zakładów pracy mają zazwyczaj niskie lub wręcz czasem zerowe oprocentowanie, tak więc stanowią naprawdę korzystny sposób finansowania celów mieszkaniowych. Ponieważ jednak może z nich skorzystać stosunkowo niewielka liczba osób, zakup, remont czy budowa nieruchomości są zwykle realizowane z pomocą innych produktów finansowych.
Pożyczka na mieszkanie z banku lub firmy pożyczkowej
W roli pożyczki na mieszkanie sprawdzają się także tradycyjne produkty kredytowe, takie jak pożyczka gotówkowa lub kredyt odnawialny, jak również pożyczki pozabankowe. Mowa wyłącznie o niskokosztowych inwestycjach mieszkaniowych, na przykład remontu nieruchomości, czy też zakupu nowych mebli. Takie produkty pozwalają wprawdzie pozyskać od kilkuset do nawet około 200 tys. zł, jednak wiążą się zazwyczaj z relatywnie wysokim oprocentowaniem. Dlatego też, choć pozyskane dzięki nim środki mogłyby wystarczyć na rozbudowę domu czy zakup małego mieszkania, to jednak taka operacja byłaby nieopłacalna.
Większą inwestycję mieszkaniową, na przykład gruntowny remont lub zakup nieruchomości, można sfinansować z pomocą pożyczki hipotecznej. Podobnie jak wspomniane produkty finansowe, pozwala ona pozyskać środki na całkowicie dowolne cele, ale w porównaniu do nich wiąże się z niższym oprocentowaniem, wyższą potencjalną kwotą finansowania, a także dłuższym okresem spłaty (nawet kilkadziesiąt lat). Niestety, aby móc skorzystać z takiego instrumentu trzeba dysponować własną, nieobciążoną wpisem do hipoteki, nieruchomość. Posiadany dom, mieszkanie lub działka stanowi w tym wypadku zabezpieczenie spłaty zobowiązania, a także decyduje o wysokości ewentualnej pożyczki – maksymalna kwota finansowania może wynosić od 50 do nawet 80 proc. wartości nieruchomości.
Kredyt hipoteczny zamiast pożyczki na mieszkanie
W razie braku wystarczającej ilości gotówki, kosztowne cele mieszkaniowe, takie jak zakup czy budowa nieruchomości, są najczęściej finansowane przy pomocy kredytu hipotecznego. Bierze się to stąd, że jest on najtańszym kredytem bankowym. Dzięki takiemu produktowi, w zależności od posiadanej zdolności kredytowej i wartości inwestycji mieszkaniowej, można pozyskać od kilkudziesięciu tysięcy do nawet kilku milionów złotych, przy okresie finansowania sięgającym nawet do 35 lat.
Kredyt hipoteczny, wbrew dość powszechnemu przekonaniu, nie służy wyłącznie do finansowania zakupu mieszkań i budowy domów. Umożliwia również pokrycie kosztów nabycia działki budowlanej, rozbudowy lub remontu nieruchomości, czy też adaptacji nieużytkowego poddasza. Część środków zwykle pozwala też przeznaczyć na zakup wyposażenia domu lub mieszkania. Co więcej, spotyka się oferty, gdzie do około 10-20 proc. pożyczonej kwoty można wydać na potrzeby, które nie są w ogóle związane z nieruchomością. Mimo wszystko, jeśli do zrealizowania danej inwestycji mieszkaniowej brakuje niewielkiej kwoty, rzędu kilku czy kilkunastu tysięcy złotych, lepszym wyborem będą wcześniej wspomniane pożyczki na mieszkanie.
Sierpień 2020