Zdolność kredytowa to możliwość spłacenia przez kredytobiorcę zaciągniętego kredytu wraz z jego kosztami w czasie ustalonym w umowie z kredytodawcą. Od zdolności kredytowej zależy, w jakiej wysokości oraz na jaki okres zostanie przyznany kredyt. Zdolność kredytowa osoby fizycznej liczona jest m.in. na podstawie udokumentowanych źródeł dochodu, okresu uzyskania dochodu oraz ewentualnych zobowiązań finansowych.
Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe weryfikują naszą historię kredytową na podstawie informacji m.in. z BIK (Biura Informacji Kredytowej) i biur informacji gospodarczej. Biorą również pod uwagę profil kredytobiorcy, na podstawie którego sprawdzają, czy sytuacja finansowa osoby ubiegającej się o kredyt umożliwi terminową spłatę rat. Gdy będziesz ubiegać się o kredyt, kredytodawca może zapytać Cię o m.in. wysokość dochodów, posiadany majątek, formę zatrudnienia, rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej, długość okresu zatrudnienia, posiadane już zobowiązania kredytowe, a nawet wiek.
To na podstawie takich informacji przeprowadzona zostanie ocena, czy profil kredytobiorcy odpowiada charakterystyce pożądanego przez tę instytucję klienta.
Zasady ustalania zdolności kredytowej nie są określone w przepisach prawa, dlatego kredytodawcy mogą stosować różne kryteria oceny. W związku z tym zdarza się, że ta sama osoba, w różnych instytucjach może dostać inną kwotę kredytu. Na maksymalną dostępną wysokość kredytu mają wpływ nasze koszty utrzymania. Jednym z podstawowych założeń przy obliczaniu kosztów utrzymania jest minimum socjalne. Jest to przypadająca na osobę w rodzinie kwota, która musi pozostać po spłacie miesięcznych zobowiązań. Właśnie ona ustalana jest w różny sposób.
Do głównych czynników określających zdolność kredytową klienta należą:
Informacje o Twojej zdolności kredytowej możesz uzyskać bezpośrednio w oddziale lub za pośrednictwem infolinii wybranego banku. W ten sposób uzyskasz wstępną wiedzę na temat możliwości uzyskania kredytu w danej instytucji.
Jednocześnie zdolność kredytową możesz obliczyć samodzielnie. W internecie nie brakuje narzędzi, dzięki którym dowiesz się, jakie masz szanse na uzyskanie finansowania.
Jak obliczyć zdolność kredytową? Kalkulatory online wymagają wprowadzenia kilku podstawowych danych: