Kredyt konsumencki - definicja
Mianem kredytu konsumenckiego określa się zobowiązania udzielane klientom na tzw. cele prywatne. To oznacza, że takie środki nie mogą zostać wykorzystane w ramach prowadzonej działalności gospodarczej lub zawodowej. Do kategorii kredytów konsumenckich można zaliczyć m.in. powszechne kredyty gotówkowe lub ratalne.
Wszelkie kwestie dotyczące kredytu konsumenckiego w Polsce reguluje Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. Według znajdujących się w niej zapisów, o kredyt konsumencki mogą starać się wyłącznie osoby fizyczne. Jednocześnie wartość takiego zobowiązania nie może przekroczyć 255 550 zł.
Umowa kredytu konsumenckiego
Do umów objętych mianem kredytu konsumenckiego można zaliczyć:
- umowy pożyczkowe,
- umowy kredytowe w rozumieniu przepisów prawa bankowego,
- umowy o odroczeniu terminu spłaty świadczenia pieniężnego,
- umowy kredytowe zaciągane wobec osoby trzeciej,
- umowy kredytu odnawialnego.
Umowa o kredyt konsumencki powinna być zawarta w formie pisemnej, chyba że odrębne przepisy przewidują inną szczególną formę. Powinna być również sformułowana w sposób jednoznaczny i zrozumiały dla klienta. Ustawa szczegółowo określa, jakie informacje i dane muszą być zawarte w umowie w zależności od jej typu. Dotyczy to przede wszystkim wszelkich kosztów związanych z zawieraną umową o kredyt konsumencki, obowiązków kredytodawcy i konsumenta, ale także uprawnień przyznanych konsumentowi.
Konsument zawsze ma prawo odstąpić od umowy w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy.
Cechy kredytu konsumenckiego
Kredyt konsumencki – co to jest? Aby w pełni wyjaśnić czym jest kredyt konsumencki, należy podkreślić, że dotyczy on przede wszystkim realizacji określonych celów przez konsumenta. Do kredytu konsumenckiego zalicza się m.in.:
- pożyczkę,
- kartę kredytową,
- kredyt konsolidacyjny,
- kredyt odnawialny,
- kredyt ratalny.
Jakie są cechy kredytu konsumenckiego? Kredyt ten zapewnia elastyczność finansową i zwiększone możliwości w dokonywaniu transakcji. Dzięki niemu konsumenci mogą wydać większą kwotę pieniędzy bez konieczności wcześniejszego oszczędzania. Zdarza się też, że skorzystanie z kredytu konsumenckiego przynosi dodatkowe korzyści (np. zwrot określonej kwoty za liczbę płatności dokonanych kartą kredytową). Zasady udzielania tego rodzaju benefitów zależą od oferty kredytodawcy.
Kredyt konsumencki – do jakiej kwoty?
Jednym z elementów, które charakteryzują kredyt konsumencki, jest kwota, do której może zostać on udzielony. W świetle prawa kredyt konsumencki nie powinien przekroczyć kwoty większej niż 255 550 zł. W przypadku zobowiązań zaciągniętych w innych walutach górną granicę stanowi równowartość tej kwoty.
Kredyt konsumencki a konsumpcyjny – różnice
Pomiędzy kredytem konsumenckim a konsumpcyjnym występują różnice. Kredyt konsumencki jest uregulowany prawnie, a jego szczegółowe zapisy widnieją w ustawie o kredycie konsumenckim. Ten rodzaj zobowiązania może zostać udzielony przez bank lub innego kredytodawcę (np. firmę pożyczkową). Kredyt konsumpcyjny pochodzi wyłącznie z banku i – jak sama nazwa wskazuje – jego przeznaczenie stanowi konsumpcja. W ramach tego kredytu klient zaciąga zobowiązanie na dowolny cel.