Odsetki oznaczają koszt, jaki ponosi konsument w zamian za korzystanie z pożyczonego kapitału. Ich wartość jest określana na podstawie kilku czynników: całkowitej kwoty pożyczki, długości zobowiązania oraz wartości stóp procentowych.
Odsetki mogą zostać naliczone z tytułu:
Odsetki można podzielić na kilka rodzajów:
To rodzaj odsetek, z którymi można się zetknąć podczas korzystania z popularnych produktów finansowych, np. kredytów lub pożyczek. To rodzaj opłaty, którą pobiera pożyczkodawca jako wynagrodzenie za możliwość korzystania z kapitału udostępnionego klientom.
Wysokość odsetek kapitałowych powinna zostać określona na etapie zawarcia umowy z pożyczkodawcą. W jaki sposób określa się ich wysokość?
Wysokość odsetek ustawowych jest określana na podstawie stawki stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych. Maksymalna wysokość odsetek nie może przekroczyć dwukrotności sumy odsetek ustawowych.
Odsetki za opóźnienie naliczane są w momencie, gdy pożyczkobiorca nie dotrzymuje pierwotnie ustalonych terminów spłaty zobowiązania. W takiej sytuacji do pierwotnej kwoty kredytu lub pożyczki naliczane są dodatkowe koszty.
W jaki sposób naliczane są odsetki za opóźnienie? Tu również bierze się pod uwagę wartość stopy referencyjnej NBP. W tym przypadku dolicza się do niej jednak 5,5 punktu procentowego. Maksymalna wysokość takich odsetek nie może przekroczyć dwukrotności wyliczonej w ten sposób sumy.
Odsetki od zobowiązań finansowych mogą być naliczane z użyciem kilku metod. Wśród nich wyróżnia się:
Najprostszym sposobem wyliczenia odsetek ustawowych jest skorzystanie z kalkulatora online. Wysokość odsetek ulega zmianie — w zależności od ich określenia przez Narodowy Bank Polski. Jeśli chcesz obliczyć odsetki od swoich zobowiązań, warto najpierw sprawdzić zapisy w zawartej umowie np. z pożyczkodawcą.
Odsetki kapitałowe (odsetki ustawowe należne od sumy pieniężnej) | Odsetki ustawowe za opóźnienie | Odsetki ustawowe za opóźnienie w transakcjach handlowych | |
Wzór na obliczenie stawki odsetek | Stopa referencyjna NBP + 3,5% | Stopa referencyjna NBP + 5,5% | Stopa referencyjna NBP + 8% |
Wysokość stopy referencyjnej NBP (stan na maj 2023r.) | 6,75% | 6,75% | 6,75% |
Wartość stawki odsetek | 6,75% + 3,5% = 10,25% | 6,75% + 5,5% = 12,25% | 6,75% + 8% = 14,75% |