Rata pożyczki to regularny koszt zaciągniętej pożyczki. Raty zobowiązania składają się z dwóch części: kapitałowej i odsetkowej (przy kredycie konsumenckim występują również koszty poza odsetkowe). Do raty pożyczki często wchodzą również składki ubezpieczeniowe, np. ubezpieczenie od utraty pracy, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie niskiego wkładu itp.
rata stała = S * qn * ((q - 1) / (qn-1))
S – kwota zaciągniętego kredytu
n – ilość rat
q – współczynnik równy 1 + r / m, gdzie
r – oprocentowanie kredytu
m – ilość rat w okresie, dla którego obowiązuje oprocentowanie „r”.
Najczęściej oprocentowanie podawanej jest w skali roku, a raty płacone są co miesiąc, więc „m” wtedy jest równe 12.
część kapitałowa = (początkowa kwota kredytu) / (ilość wszyskich rat)
część odsetkowa = (kwota kredytu pozostała do spłaty) * (oprocentowanie w skali roku) / (ilość rat w roku)
rata malejąca = część kapitałowa + część odsetkowa
Raty malejące wymagają wyższej zdolności kredytowej, ale ich zaletą są znaczne oszczędności na odsetkach w stosunku do rat równych. Dzieje się tak dlatego, że kwota od której naliczane są odsetki, jest spłacana szybciej, niż w przypadku rat równych.