Marża

Co to jest marża? 

Marża to zysk uzyskany ze sprzedaży. Jednostkowa marża zysku to różnica między ceną sprzedaży dobra, a kosztem jego zakupu. Marża może być wyrażona kwotowo lub procentowo. 

Marża wyrażona procentowo, to stosunek marży kwotowej do ceny sprzedaży lub kosztu towaru bądź produktu (dobra). Marża procentowa odpowiada na pytanie „o ile procent cena B zakupu netto jest mniejsza od ceny A sprzedaży netto?”. Inaczej „o ile procent koszt zakupu B jest mniejszy w stosunku do ceny sprzedaży A?” Wzór: (A – B) ÷ A × 100%. Marża wyrażona kwotowo, to różnica pomiędzy ceną sprzedaży a kosztem sprzedanego dobra.

Rodzaje marż

Wyróżnia się 2 rodzaje marży: marża netto i marża brutto. W przypadku działalności kredytowej marża naliczana jest inaczej niż w przypadku sprzedaży towarów, dóbr i usług. Marża jest określana jako różnica w oprocentowaniu udzielonego kredytu a kosztem pozyskania środków na jego udzielenie (oprocentowaniem, na jakie pożyczkodawca zaciągnął pożyczkę na udzielenie kredytu).

Marżę, w przypadku kredytów udzielanych przez banki, liczy się z poniższego wzoru:

oprocentowanie kredytu = stopa bazowa + marża banku

marża = oprocentowanie kredytu – stopa bazowa

Stopa bazowa to oprocentowanie, po jakim bank może pożyczyć środki na rynku międzybankowym. Jest ona zależna od waluty, w jakiej udzielony jest kredyt.

Ile wynosi marża? Od czego zależy?

Marża kształtuje się na podstawie kilku czynników. Jej wysokość zależy przede wszystkim od wysokości zaciągniętego zobowiązania. Wraz ze wzrostem marży zmieniają się także całkowite koszty kredytu lub pożyczki. Od jej wysokości zależy, ile klient zapłaci za skorzystanie z finansowania.

W przypadku kredytów na wysokość marży mogą wpływać także dodatkowe czynniki. Może się ona zmieniać w zależności od celu pożyczki, wkładu własnego, wyboru dodatkowych produktów oraz zabezpieczenia pożyczonej kwoty.

Czym się różni marża od prowizji? 

Zarówno marża, jak i prowizja to rodzaj opłat, które ponosi klient z tytułu zaciągnięcia kredytu lub pożyczki. Czym w takim razie różnią się te koszty? 

Marża to rodzaj kosztów wchodzącej w skład miesięcznych opłat. Zawiera się ona w każdej racie i jest spłacana przez cały okres obowiązywania umowy kredytowej. Prowizja natomiast ma formę jednorazową. To rodzaj opłaty, którą ponosi się w momencie zawierania umowy z instytucją finansową.