EURIBOR (ang. Euro Interbank Offered Rate) to referencyjna wysokość oprocentowania, po której banki są w stanie pożyczać sobie nawzajem pieniądze na rynku międzybankowym w strefie euro. W przypadku kredytu hipotecznego w euro, głównym czynnikiem kształtującym wysokość oprocentowania jest właśnie wskaźnik EURIBOR.
Od czego zależy EURIBOR?
EURIBOR (stopa procentowa) zależy od oprocentowania kredytów międzynarodowych w euro.
Jak wyznacza się stawkę EURIBOR?
Wskaźnik EURIBOR jest wyznaczany na fixingu (sesja giełdowa) oraz publikowany codziennie o godz. 11:00 czasu środkowoeuropejskiego przez Europejską Federację Bankową z siedzibą w Brukseli.
Ze wskaźnikiem tym spotkają się kredytobiorcy zaciągający kredyty w walucie wspólnotowej, ponieważ wpływa on na wysokość oprocentowania takich kredytów. Stawki EURIBOR wyznaczane są dla pożyczek na następujące okresy: 1 i 2 tygodnie, 1, 2, 3, 6, 9 miesięcy i 1 rok. To właśnie suma EURIBOR oraz marży banku określa oprocentowanie nominalne kredytu w euro.
Marża jest stała przez cały okres kredytowania, natomiast EURIBOR podlega ciągłym wahaniom, tak więc, jeśli EURIBOR spada, wraz z nim zmniejsza się miesięczna rata kredytu.
EURIBOR ma różną wartość - w zależności od tego, na jak długo zawierana jest umowa. Mamy zatem:
- EURIBOR 1M – stosowany dla transakcji zawieranych na miesiąc,
- EURIBOR 2M – stosowany dla transakcji zawieranych na dwa miesiące,
- EURIBOR 3M – stosowany dla transakcji zawieranych na trzy miesiące,
- EURIBOR 6M – stosowany dla transakcji zawieranych na sześć miesięcy,
- EURIBOR 9M – stosowany dla transakcji zawieranych na dziewięć miesięcy,
- EURIBOR 1Y – stosowany dla transakcji zawieranych na rok,
- EURIBOR SW – stosowany dla transakcji zawieranych na tydzień,
- EURIBOR 2W – stosowany dla transakcji zawieranych na dwa tygodnie,
- EURIBOR SW oraz 2W liczony jest od dwóch dni po zawarciu danej transakcji.
Czym EURIBOR różni się od WIRON-u i SARON-u?
EURIBOR jest stopą procentową na rynku międzynarodowym w strefie euro, natomiast SARON (Swiss Average Rate Overnight) to wskaźnik ustalany przez szwajcarską giełdę papierów wartościowych – SIX Swiss Exchange. SARON zastąpił stosowany jeszcze do niedawna wskaźnik LIBOR.
Wspomnieć należy także o WIRON-ie, który z kolei zastępuje stawkę WIBOR. WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight) jest indeksem opracowanym w oparciu o jednodniowe transakcje depozytowe zawierane pomiędzy instytucjami finansowymi. Za administrowanie tym wskaźnikiem odpowiada Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie.
Czy EURIBOR wpływa na wysokość kredytu hipotecznego? Jeśli tak, to w jaki sposób?
Jeśli kredyt hipoteczny wzięty jest w złotówkach to EURIBOR nie ma większego znaczenia, a jeżeli zaciągnięty został w euro lub dopiero ma zostać wzięty, to wpływa on na jego oprocentowanie, na które składa się wysokość marży.
Na podstawie EURIBOR banki aktualizują oprocentowanie kredytów co 3 lub 6 miesięcy, czasem również co miesiąc.
Aktualizacje wpływają na wysokość oprocentowania, dopiero kiedy w EURIBOR spada lub rośnie o co najmniej 0,1%.
3M EURIBOR aktualnie wynosi 3,2650% (stan na maj 2023). Ujemny EURIBOR pomaga uzyskać tanie finansowanie firmom oraz rządom. Wpływa również na wysokość kredytów hipotecznych w walucie euro.
Jak oblicza się EURIBOR?
EURIBOR wyznaczany jest na podstawie średniej arytmetycznej oprocentowania, która wyliczana jest przez konkretne banki.
Polega na zgromadzeniu danych przez 57 banków, które biorą udział w panelu – z tych informacji odrzucane jest 15% radykalnych wartości.