Co to jest debet? W bankowości jest to saldo ujemne na rachunku bankowym. Występuje w sytuacji, gdy z danego konta wypłaconych zostanie więcej pieniędzy, niż się na nim pierwotnie znajdowało. Mówimy wówczas o „przyznaniu debetu”, który funkcjonuje podobnie jak kredyt. Gdy zaczynamy z niego korzystać, na koncie występuje stan ujemny, od którego na ogół naliczane są odsetki.
W odróżnieniu od kredytu gotówkowego czy karty kredytowej, debet powiązany jest z kontem bankowym, na którym każdy wpływ automatycznie spłaca debet. Nie można jednak korzystać z niego dowolnie. Opcja debetowa jest szczegółowo opisana w umowie o koncie osobistym. Zazwyczaj dla każdego konta bank określa maksymalny dopuszczalny debet, powyżej którego klient nie może wypłacać środków.
Jeśli klient zawarł odpowiednią umowę z bankiem, może skorzystać z debetu na koncie. Jak to działa? Każdy klient banku posiada na swoim rachunku określoną ilość środków. Dzięki debetowi może wydać więcej, niż ma aktualnie na rachunku. Warto z tego korzystać np. w obliczu nieprzewidzianych wydatków. Nie trzeba przy tym wnioskować o przyznanie dodatkowych środków. Debet nalicza się automatycznie w granicach określonego wcześniej limitu.
Sama spłata debetu, podobnie jak uzyskanie dodatkowych środków, odbywa się automatycznie. Wystarczy, że klient banku wpłaci określoną kwotę na swoje konto. Przesłana kwota zostanie wtedy pomniejszona o wysokość aktualnego debetu. Jednocześnie limit debetowy automatycznie się odnowi.
Niektóre banki określają również maksymalną długość czasu, przez jaką debet może występować na koncie i po którym musi zostać spłacony. Spłata zobowiązania jest zazwyczaj ustalana do końca miesiąca (ew. do dnia ustalonego w umowie). Kiedy debet zostanie spłacony, to automatycznie się odnowi i ponownie pojawi się możliwość jego wykorzystania.
Koszty związane z możliwością skorzystania z debetu na koncie zależą od indywidualnej oferty wybranego banku.
W niektórych przypadkach już sama gotowość do skorzystania z dodatkowych środków może być wliczona w koszty związane z prowadzeniem konta. W innych przypadkach koszty debetu mogą być doliczane do ujemnego salda. W ten sposób klient spłaci je jednocześnie z pierwotnie pożyczoną kwotą.
Kto może skorzystać z debetu? Podstawowym wymogiem jest posiadanie konta i zawarcie odpowiedniej umowy z bankiem. Dodatkowo na koncie klienta powinny pojawiać się regularne wpływy – potwierdzające możliwość spłaty zobowiązania.
Przed przyznaniem debetu bank może także sprawdzić zdolność kredytową posiadacza konta. Skorzystanie z usługi mogą więc utrudnić opóźnienia w spłacie lub dodatkowe zobowiązania.