Wysokość raty pożyczki uzależniona jest od wielu czynników. Wpływ na nią ma m.in. okres spłaty, wysokość zobowiązania czy dodatkowe opłaty. Istotne jest także to, w jakiej firmie pożyczamy pieniądze. Co zrobić, aby wysokość raty kredytu była najkorzystniejsza i na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy?
Czym jest rata od kredytu?
Pożyczka ratalna to zobowiązanie finansowe, którego spłata jest rozłożona na przynajmniej kilka rat spłacanych w ciągu ustalonego okresu. Każda spłata raty obejmuje uiszczenie części pożyczonej kwoty głównej, a także odsetek naliczanych od pożyczonej kwoty.
Pożyczka ratalna jest udzielana na dłużej niż 30 dni, najczęściej z dużo lepszymi warunkami niż tzw. "chwilówki". Wygodną formą pożyczki jest pożyczka online na raty, udzielana przez instytucje pozabankowe.
Wysokość raty kredytu zależy od kilku zmiennych czynników – kwoty pożyczki, stopy procentowej naliczanej przez kredytodawcę oraz okresu trwania pożyczki. Standardowa kwota, spłacana zazwyczaj raz w miesiącu, najczęściej pozostaje taka sama przez cały okres kredytowania, co ułatwia kredytobiorcy wcześniejsze zaplanowanie wymaganych płatności.
Do typowych pożyczek ratalnych można zaliczyć te gotówkowe, samochodowe, czy studenckie. Prawie wszystkie kredyty ratalne posiadają ustalany przy podpisaniu umowy stały poziom oprocentowania.
Wysokość raty kredytu – od czego zależy?
Na każdą pożyczkę składa się zatem część kapitałowa pożyczonej sumy oraz część odsetkowa. Odsetki są opłatą bankową obliczaną między innymi na podstawie pożyczonej kwoty, czasu kredytowania i poziomu oprocentowania. Sposobem na obniżenie należności jest rozłożenie pożyczki w dłuższym okresie czasu. Nawet jeśli suma kredytu jest duża, długi okres kredytowania sprawi, że łatwiej będzie spłacić zobowiązania. Tym samym najważniejszym czynnikiem wpływającym na wysokość raty kredytu, jest sam kredytobiorca – to decyzja klienta o kwocie pożyczki i długości jej trwania mogą znacząco zmniejszyć lub zwiększyć zobowiązania ratalne.
Jak obliczyć ratę kredytu?
Istnieje wiele sposobów obliczania wysokości raty kredytu. Często na stronach pożyczkodawców są proste i intuicyjne kalkulatory, które pokazują wysokość raty przy wybranej wysokość kredytu i długości jego trwania. Kalkulatory te wymagają jedynie wprowadzenia odpowiednich danych w wyznaczone rubryki lub przesuwania suwaków w odpowiednich rubrykach. Dzięki nim można sprawdzić wiele opcji i przed podjęciem decyzji o kredycie sprawdzić, jaka wysokość raty będzie najlepsza.
Jak dopasować wysokość raty?
Jednym z podstawowych kryteriów wyboru najlepszej opcji kredytu jest wysokość jego miesięcznej raty. Powinna być ona dopasowana do możliwości finansowych klienta, w przeciwnym wypadku może wystąpić problem z płynnością spłacania pożyczki. Jak zatem odpowiednio dopasować wysokość raty kredytowej?
Ustalając optymalną dla siebie wysokość raty, należy wziąć pod uwagę czynniki takie jak:
- Swoje miesięczne dochody wynikające z działalności zawodowej lub innych stałych źródeł – przyjmuje się, że najrozsądniejsza wysokość zadłużenia gospodarstwa domowego powinna wynosić do 30 procent jego miesięcznych dochodów.
- Posiadane oszczędności – warto je mieć na wypadek utraty pracy, zwiększonych wydatków lub innych sytuacji losowych.
- Ewentualny wzrost stóp procentowych – w zależności od zmieniającej się sytuacji gospodarczej ich wysokość może ulegać zmianie nawet w krótkich odstępach czasu.
Październik 2021