Jednym z głównych wyznaczników tego, czy daną pożyczkę można uznać za atrakcyjną, jest jej oprocentowanie i wysokość odsetek. Odsetki stanowią podstawowy koszt, z jakim trzeba się liczyć przy pożyczaniu gotówki z banku lub instytucji pozabankowej. Najlepszą opcją poznania wysokości odsetek konkretnej oferty pożyczkowej jest skorzystanie z kalkulatorów odsetek dostępnych w Internecie lub po prostu skontaktowanie się z wybranym bankiem lub instytucją pozabankową.
Naliczanie odsetek od pożyczki – podstawowe informacje
Odsetki wchodzą w skład całkowitego kosztu kredytu. W ramach całkowitego kosztu wyróżnia się koszty odsetkowe (ich wysokość zależy od stopy oprocentowania) oraz koszty pozaodsetkowe, które dolicza bank lub instytucja pozabankowa, w tym prowizję, ubezpieczenie czy opłatę przygotowawczą. Innymi słowy, są to wszelkie koszty, jakie trzeba ponieść w związku z umową o kredyt konsumencki. Oprocentowanie i odsetki zwykle stanowią najważniejszą część całkowitego kosztu, ale nie zawsze. Z tego powodu przed zaciągnięciem pożyczki trzeba bardzo dokładnie przeczytać umowę. Wszystkie koszty pożyczki są określone w treści umowy.
Odsetki od pożyczki stanowią główny koszt, jaki klient musi ponieść, decydując się na kredyt gotówkowy – są one naliczane od jego całkowitej kwoty. Ich wysokość jest zależna od oprocentowania konkretnej pożyczki. A czym jest oprocentowanie? To wyrażony procentowo wskaźnik ukazujący koszt odsetek kredytu w skali roku. Warto pamiętać, że oprocentowanie nie stanowi całkowitego kosztu pożyczki – uwzględniając je, należy jeszcze często wziąć pod uwagę prowizję lub dodatkowe opłaty.
Odsetki dzielą się na kapitałowe oraz wynikające z opóźnienia spłaty zobowiązań finansowych. Pierwsze z nich naliczane są od pożyczonej kwoty pieniędzy, drugie natomiast stanowią swego rodzaju karę za nieuregulowanie zobowiązań w wyznaczonym umową terminie.
Od czego zależy wysokość odsetek?
Wysokość odsetek to jeden z podstawowych kryteriów, jakie powinno się brać pod uwagę przy wyborze najlepszej oferty pożyczki. Od czego jednak zależy to, jak oprocentowana jest pożyczka? Przede wszystkim od:
- Kwoty pożyczonych pieniędzy – im większa kwota jest pożyczana, tym więcej musimy oddać.
- Okresu, na jaki pożyczka została zaciągnięta – im dłuższy, tym większa będzie kwota spłaty.
- Stóp procentowych – stanowią one kolejny istotny czynnik przy ustalaniu przez banki wysokości odsetek.
Jak liczy się odsetki?
Orientując się już, czym są odsetki i od jakich czynników zależą, można orientacyjnie obliczyć ich wysokość. Jak to zrobić? Obliczenia można wykonać samodzielnie lub skorzystać z pomocnych kalkulatorów, które są dostępne w Internecie. Kalkulatory są dostępne na stronach banków lub instytucji pozabankowych (np. na stronie Wonga). Dzięki nim można szybko i intuicyjnie obliczyć koszt pożyczki i wysokość rat.
Ogólnie rzecz ujmując, metoda obliczania odsetek jest dosyć prosta. W pierwszym kroku należy pomnożyć wysokość nominalnego oprocentowania przez pożyczoną kwotę. Otrzymany wynik trzeba następnie podzielić przez liczbę miesięcy w roku, czyli przez 12. Uzyskane obliczenie stanowić będzie orientacyjną wysokość odsetek w skali miesiąca. Należy jednak pamiętać, że nie będzie to kwota precyzyjna, ponieważ na finalną wysokość odsetek składają się również czynniki, które trudno uwzględnić, zanim nie zapozna się z konkretną ofertą banku.
Najlepszą drogą do poznania wysokości odsetek przy pożyczce jest udanie się do wybranego banku lub kontakt z jego obsługą klienta – telefonicznie lub przez Internet. W wielu przypadkach nie trzeba jednak umawiać się na rozmowę z konsultantem. Na stronach banków czy instytucji pozabankowych zazwyczaj można znaleźć wszelkie niezbędne informacje oraz kalkulatory pożyczek.
Październik 2021