Przeglądając oferty firm oferujących pożyczki pozabankowe, można spotkać takie produkty, jak pożyczka bez zaświadczeń, czy też pożyczka bez BIK i KRD. Takie nazwy sugerują, że pieniądze może pożyczyć dosłownie każdy, niezależnie od swojej sytuacji finansowej czy historii kredytowej. Ale czy aby na pewno tak jest w praktyce? Czy uzyskanie takiego finansowania jest możliwe? Przeczytaj artykuł i dowiedz się więcej.
Pożyczka bez zaświadczeń – czy to możliwe?
Pozabankowe pożyczki przez internet wiążą się z prostą procedurą. Pożyczkodawcy oferują zazwyczaj minimum formalności, błyskawiczną decyzję pożyczkową i szybki wpływ środków na rachunek. Ponieważ nie wymagają przedstawiania dokumentów potwierdzających uzyskiwane dochody, często nazywane są też pożyczkami bez zaświadczeń lub pożyczkami na dowód. Na taki zestaw korzyści można liczyć zarówno w przypadku pożyczek ratalnych, jak i zobowiązań krótkoterminowych. Co więcej, z takiego rozwiązania można skorzystać niezależnie od tego, u którego pożyczkodawcy składa się wniosek o finansowanie. Część firm pozabankowych idzie jednak jeszcze o krok dalej i obiecuje pożyczki bez BIK, a nawet bez BIK i KRD. Przyciągają one uwagę zwłaszcza osób zadłużonych, które już mają trudności w spłacie bieżących zobowiązań. Czym jednak jest pożyczka bez BIK, jak działa takie zobowiązanie i czy warto z niego skorzystać?
Pożyczki bez BIK i KRD – klasyczny produkt pozabankowy
Co sprawia, że uzyskanie pożyczki bez BIK i KRD jest możliwe? Kwoty pożyczek w instytucjach pozabankowych opiewają zwykle na kwoty rzędu od kilkuset do kilku tysięcy złotych – tylko niewielka część pożyczkobiorców pozyskuje sumy kilka czy kilkanaście razy większe. Dla pożyczkodawców wiążą się one z relatywnie niewielkim ryzykiem, dlatego rezygnują oni ze skrupulatnego sprawdzania wnioskodawców. Dzięki temu, że nie stosują skomplikowanych procedur pożyczkowych i nie wymagają przedstawiania dokumentów finansowych. Klienci uzyskują to, co dla wielu z nich jest priorytetem – szybki dostęp do dodatkowych środków.
Jednak czy uzyskanie pożyczki bez BIK-u i KRD jest możliwe w każdym przypadku? Warto zaznaczyć, że w momencie wnioskowania o wysoką kwotę finansowania, na przykład kilkunastu czy kilkudziesięciu tysięcy złotych, pożyczka bez zaświadczeń może okazać się niedostępna. Tak duże sumy oznaczają dla pożyczkodawców większe ryzyko, dlatego część z nich uważniej analizuje wówczas potencjalnego pożyczkobiorcę. Jeśli jakaś firma oferuje nam pożyczkę rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych i jednocześnie nie sprawdza historii kredytowej, powinno to wzbudzić nasze podejrzenia. Nie zapominajmy, że rynek pożyczkowy nie jest wolny od patologii. Żeby uniknąć kłopotów wynikających ze współpracy z nieuczciwym podmiotem finansowym, zawsze sprawdzajmy firmę pod kątem prawnym. Wykaz legalnych firm pożyczkowych można znaleźć na stronie KNF-u w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych. Jeśli nie znajdziemy tam przedsiębiorcy, od którego chcemy pożyczyć pieniądze, unikajmy go jak ognia.
Pożyczka bez zaświadczeń i bez dochodów – to nie to samo
Część klientów jest przekonana, że pożyczka bez zaświadczeń pozwoli im pożyczyć środki mimo braku lub niskich dochodów. W praktyce wygląda to jednak zupełnie inaczej. Pożyczka bez zaświadczenia oznacza jedynie to, że przy składaniu wniosku nie ma konieczności przedstawiania dokumentów od pracodawcy. Podczas wnioskowania o pieniądze trzeba podać wysokość i ewentualnie źródło dochodów, a najczęściej również rodzaj oraz wielkość posiadanych zobowiązań. Żadna legalnie działająca firma nie pożyczy pieniędzy osobie, która nie będzie w stanie spłacić zobowiązania.
Dodatkowo pożyczkodawca może poprosić o wskazanie liczby osób będących na utrzymaniu klienta, czy też innych informacji umożliwiających ustalenie jego sytuacji finansowej. Takie procedury stosuje po to, aby ograniczyć ryzyko związane z przyznaniem pożyczki osobie, która może nie poradzić sobie z jej spłatą. To zabezpieczenie zarówno dla pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy – jeśli nie stać nas na pożyczkę, nie powinniśmy jej zaciągać.
Pożyczka bez BIK i KRD – nie w odpowiedzialnej firmie pozabankowej
Warto jednak odpowiedzieć sobie na podstawowe pytanie – czy pożyczki, które nie wymagają od klientów np. informacji o zadłużeniach, to na pewno dobre rozwiązanie? Odpowiedzialne, wiarygodne firmy pożyczkowe zawsze sprawdzają klientów w bazach danych: Biura Informacji Kredytowej, Krajowego Rejestru Długów czy innych rejestrów zadłużonych. Robią to z tego samego powodu, dla którego proszą ich o opisanie swojej sytuacji finansowej: po to, aby w miarę możliwości udostępniać pożyczki tylko tym klientom, którym nie przysporzą one dodatkowych problemów finansowych. Pożyczanie pieniędzy osobom, które już wcześniej ewidentnie nie radziły sobie ze spłatą zobowiązań, jest wyrazem braku profesjonalizmu i dbałości o bezpieczeństwo finansowe klientów. Weryfikacja klienta w bazach BIK i KRD działa więc jako zabezpieczenie dla dwóch stron umowy – pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy.
Warto wiedzieć, że część pożyczkodawców określa swoje produkty mianem pożyczek bez BIK, czy też pożyczek bez BIK i KRD, ale w rzeczywistości sprawdzają oni klientów w bazach danych tych instytucji. Stosowanie takich haseł najczęściej ma na celu zasygnalizowanie, że z ich pożyczek mają szansę skorzystać również osoby, którym przytrafiły się negatywne wpisy w BIK-u czy rejestrach dłużników.
Czy pożyczka bez BIK, KRD i zaświadczeń w ogóle istnieje?
Niezależnie, jak nazywają się produkty danej firmy pożyczkowej, są one łatwiej dostępne niż kredyty bankowe. Z czego to wynika? Pożyczkodawcy wprawdzie sprawdzają sytuację finansową i historię kredytową klientów, jednak w swoich analizach stosują mniej restrykcyjne podejście niż banki. Dlatego też, z ich pożyczek często mogą skorzystać również osoby, które miały w przeszłości problemy ze spłatą zobowiązań, czy też uzyskują stosunkowo niskie lub nieregularne dochody. Gorsza sytuacja finansowa nie wyklucza automatycznie z możliwości zaciągnięcia zobowiązania.
Należy podkreślić, że pojedyncze firmy pożyczkowe oferują „prawdziwe” pożyczki bez BIK i KRD, czyli inaczej mówiąc, w ogóle nie weryfikują rzetelności płatniczej klientów. Do takich ofert należy jednak podchodzić ze szczególną ostrożnością: przeważnie stosują one niekorzystne oprocentowanie i wysokie odsetki karne za zwłokę w spłacie, a nierzadko również zamieszczają w umowach niejasne zapisy. Dlatego osoby, które już znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, zamiast korzystać z ich usług i zaciągać kolejne niekorzystne zobowiązania, powinny najpierw porozmawiać ze swoimi obecnymi wierzycielami. Ci ostatni mogą zgodzić się na tymczasowe zawieszenie rat czy też obniżenie ich wysokości, ułatwiając tym samym wyjście na finansową prostą. Warto działać rozsądnie i nie podejmować pochopnych decyzji – szczególnie w kwestiach finansowych. Nie bierzmy pożyczki, jeśli wiemy, że nie będziemy w stanie jej spłacić. Takie działanie to prosta droga do spirali zadłużenia, z której trudno się potem wyswobodzić.
Luty 2020