Termin Spłaty Pożyczki

Czym jest termin spłaty pożyczki?

Termin spłaty pożyczki jest to wynikający z umowy pożyczki dzień, w którym pożyczkobiorca zobowiązany jest spłacić zaciągnięty od pożyczkodawcy dług. Pojęcie terminu spłaty odnosi się do wszelkich zobowiązań finansowych – pożyczek, kredytów, rat oraz kart kredytowych. W niektórych instytucjach możliwe jest wydłużenie terminu spłaty pożyczki. 

W maju 2023 roku w życie wejdzie nowelizacja ustawy o kredycie konsumenckim. Według nowych zapisów instytucja udzielająca pożyczki będzie uzależniać decyzję o przyznaniu finansowania od pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Przepis ma wymusić na pożyczkodawcach rzetelne analizowanie pożyczkowych możliwości klientów – niedopatrzenia w tym aspekcie mają skutkować konsekwencjami karnymi. W przypadku, gdy dokonanie takiej oceny nie będzie możliwe, instytucja będzie musiała otrzymać od klienta oświadczenie o dochodach i wydatkach gospodarstwa domowego, wraz z dokumentami potwierdzającymi jego wiarygodność.

Refinansowanie pożyczki – na czym polega?

Jedną z metod wydłużenia terminu spłaty zobowiązania jest tzw. refinansowanie pożyczki.

Refinansowanie pożyczki to proces polegający na zaciągnięciu nowej pożyczki, która jest używana do spłaty poprzedniej pożyczki lub pożyczek.

W takim przypadku termin spłaty nowej pożyczki jest ustalony w umowie podpisanej z nowym pożyczkodawcą. Jest to rozwiązanie dla osób, które nie są w stanie spłacić zaciągniętej pożyczki w ustalonym terminie. Wydłużenie terminu spłaty pożyczki lub jej refinansowanie pozwala uniknąć płacenia dodatkowych odsetek oraz chroni pożyczkobiorcę przed utraceniem wiarygodności finansowej. Warto jednak pamiętać o świadomym korzystaniu z tej metody, by uniknąć nadmiarowych zobowiązań, zbytnio obciążających domowy budżet.

Pożyczka bez terminu spłaty

Gdy umawiające się strony nie określą terminu zwrotu pożyczki, zwrot pożyczki powinien nastąpić w ciągu sześciu tygodni od wypowiedzenia umowy przez pożyczkodawcę. Teoretycznie zatem, bez określania terminu zwrotu pożyczki, pożyczkodawca już następnego dnia od udzielenia pożyczki może wypowiedzieć umowę, co spowoduje, że wymagalność pożyczki nastąpi po upływie sześciu tygodni od daty wypowiedzenia umowy. Istotne jest, że bieg 6-tygodniowego terminu na zwrot pożyczki należy liczyć od daty, w której o wypowiedzeniu dowie się pożyczkobiorca.

Kiedy dochodzi do przedawnienia pożyczki

Art. 117 Kodeksu cywilnego stanowi, że zaciągnięte zobowiązania finansowe (kredyty, pożyczki) ulegają przedawnieniu. Oznacza to, że pożyczkobiorca ma możliwość wycofania się ze spłaty roszczenia po czasie, który upłynął od terminu spłaty pożyczki. Okres przedawnienia może się różnić w zależności od warunków umowy pożyczki. Inny termin przedawnienia będzie w przypadku pożyczki pozabankowej, a inny w przypadku zobowiązań zaciągniętych u osób fizycznych.

Przedawnienie pożyczki pozabankowej lub bankowej wyraźnie określają i regulują przepisy. Ustalono, że zobowiązania zaciągane w banku i w podmiotach pozabankowych tracą na ważności w terminie 3 lat od daty wymagalności spłaty. Umowa pożyczki od osoby prywatnej, jak i roszczenia z nią związane, ulegają przedawnieniu po upływie 6 lat.