Prowizja jest opłatą, którą bank nalicza, jako formę zapłaty za skorzystanie z wybranego produktu bankowego. Wysokość prowizji jest ustalana na podstawie wartości transakcji, usługi lub produktu – zwykle ma wartość procentową.
Jak określane są prowizje?
Wysokość prowizji dla każdego produktu finansowego jest określana na podstawie cennika opłat – dostępnego dla każdego klienta. Banki i instytucje finansowe indywidualnie określają wysokość kosztów pozaodsetkowych dla każdego z oferowanych produktów. Warto podkreślić jednak, że według prawa maksymalna wysokość prowizji nie może przekroczyć 25% całej kwoty finansowania oraz 30% wartości kredytu w stosunku rocznym. Dodatkowo, niezależnie od prowizji, klient może zostać obciążony opłatami pocztowymi i telekomunikacyjnymi, a także prowizjami i opłatami podmiotów pośredniczących przy wykonywaniu zleconych im operacji.
Prowizja w ramach kredytu lub pożyczki może być naliczona na dwa sposoby. Opłata pozaodsetkowa może zostać odjęta od kwoty pożyczki przy wypłacaniu jej klientowi. Prowizja może także być doliczana do miesięcznej raty w ramach spłaty zobowiązania.
Wysokość opłat i prowizji wpływa na koszt usługi, co jest odzwierciedlone w rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO).
Rodzaje prowizji kredytu
Prowizję kredytu można podzielić na trzy główne typy. Są to prowizje za:
- udzielenie kredytu - jednorazowa opłata, wysokość zależy od polityki banku
- odnowienie kredytu - inaczej opłata za kredyt odnawialny
- wcześniejszą spłatę kredytu (występuje tylko w przypadku kredytów hipotecznych) - zależy od tego, czy klient częściowo lub całkowicie spłacił całe zobowiązanie finansowe.
Jak nalicza się prowizję przy kredycie?
Prowizję przy kredycie określa się jako procent lub kwotę od sumy kredytu - zależy od polityki banku. Prowizja może być pobrana jednorazowo lub doliczana do sumy kredytu i rozkładana na raty.
Każdy bank indywidualnie określa, ile ma wynosić prowizja przy kredycie. Musi jednak przestrzegać limitów pozaodsetkowych kosztów kredytu. Bank może obniżyć prowizję w przypadku, gdy kredytobiorca ma wysoką zdolność kredytową i bardzo dobrą historię kredytową.
Czy możliwy jest kredyt bez prowizji?
Istnieje wiele banków i firm pożyczkowych, które oferują kredyty lub pożyczki bez prowizji lub z prowizją 0%. Jest to zazwyczaj oferta tymczasowa, promocyjna. Przed decyzją, należy jednak dokładnie przeczytać warunki takich ofert. Może się zdarzyć, że aby móc z niej skorzystać, trzeba spełniać określone warunki i dodatkowe wymagania, np. wykupić ubezpieczenie.
Prowizja a pożyczka
Firmy pożyczkowe, podczas zaciągania zobowiązania finansowego, naliczają prowizję w ramach opłaty przygotowawczej - to inaczej wynagrodzenie dla firmy pożyczkowej za udzielenie pożyczki. Opłata określana jest w złotówkach lub procentach.