BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, odgrywa kluczową rolę na polskim rynku kredytowym. To właśnie na podstawie danych z baz BIK kredytodawcy najczęściej weryfikują wnioski o pożyczkę lub kredyt. W jaki sposób gromadzone dane wpływają na nasze szanse na uzyskanie potrzebnych pieniędzy? Czy można zmienić lub wyczyścić historię w BIK? Przeczytaj poniższy tekst, żeby poznać odpowiedzi na te i inne pytania.
Informacje w bazach BIK a zdolność kredytowa
Biuro Informacji Kredytowej to spółka działająca od 1997 r. Została założona z inicjatywy Związku Banków Polskich oraz pojedynczych banków komercyjnych. BIK ma bardzo duże znaczenie dla procesów weryfikacji zdolności kredytowej osób, które wnioskują o przyznanie kredytu lub pożyczki. Wszystkie dane dotyczące zawartych umów kredytowych, sposobów i regularności spłacania są przechowywane i przetwarzane przez BIK. Dostęp do baz staje się coraz efektywniejszym sposobem na dogodne sprawdzenie wielu parametrów, np. optymalnej wysokości wsparcia finansowego.
BIK prowadzi także własny system scoringu, który wyznacza stopień zdolności kredytowej. W chwili obecnej jest on wyrażany na czterostopniowej skali. Jeśli nasza historia kredytowa jest bogata (braliśmy już wiele pożyczek) i wszystkie zobowiązania zostały terminowo uregulowane, scoring w BIK prawdopodobnie będzie wysoki.
Usunięcie informacji kredytowych z bazy BIK
Ze względu na to, że dane z BIK wykorzystywane są do analiz kredytowych, osoby mające nieco gorszą historię kredytową mogą rozważać wyczyszczenie tych danych. Tematy związane z wyczyszczeniem historii w BIK pojawiają się zresztą regularnie na różnych stronach internetowych. Czy taka procedura jest w ogóle możliwa?
Definitywnej odpowiedzi na to pytanie dostarcza nam oficjalny serwis Biura Informacji Kredytowej. Usunięcie jakichkolwiek informacji z BIK nie jest możliwe. Zasady przekazywania danych do Biura są regulowane przez Prawo bankowe, a BIK pełni rolę administratora tychże danych. Nie istnieje sposób na dowolne modyfikowanie treści zawartych na temat naszej historii kredytowej. Inaczej sprawa wygląda z czyszczeniem danych, o czym dowiesz się poniżej.
Usunięcie danych z BIK
Czymś innym jest wyczyszczenie historii w BIK, a czymś innym proces usunięcia danych. Zgodnie z regulaminem serwisu istnieją trzy oficjalne metody na to, by wyczyścić dane z BIK. Może to nastąpić:
- na skutek wykazania, że wcześniej wprowadzone dane były informacjami błędnymi, nie mającymi pokrycia w rzeczywistości (np. błąd systemu)
- na skutek złożenia odwołania udzielonej zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego przez osobę, której dane te dotyczą (tzw. wycofanie zgody ogólnej)
- po upływie pięcioletniego okresu przetwarzania danych (tzw. naturalne wyczerpanie się zgody indywidualnej).
Każdy ma możliwość założenia konta w BIK. Dzięki temu łatwo można sprawdzić swoją ocenę kredytową i przejąć nad nią kontrolę. Co więcej, w ten sposób można też wypełnić formularz wybranego wniosku i przesłać go drogą elektroniczną. Posiadanie konta w BIK - zarówno indywidualnego, jak i dla firmy - nie jest płatne.
Jak poprawić wysokość scoringu w BIK?
Im wyższy scoring, tym większe możliwości kredytowe. Aby poprawić ten parametr, najlepiej będzie zwiększyć poziom uzyskiwanych dochodów. Kluczowym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową jest historia kredytowa. Wskaźnik ten ulegnie zmianie na skutek wziętego kredytu lub pożyczki. Z tego powodu czasem zaleca się skorzystanie z promocji takich jak np. pierwsza pożyczka za darmo lub robienie zakupów online na raty. Nawet mając środki na sfinansowanie wybranych zakupów, wybierając pożyczkę, otrzymamy pozytywny wpis do historii. Jedyne, co trzeba zrobić, to spłacić zobowiązanie w terminie, bez żadnych dni zwłoki. Finalnie może to mieć dobry wpływ na budowanie zdolności kredytowej na przyszłość, np. do starania się o kredyt mieszkaniowy.
Wrzesień 2021