Na czym polega kredyt konsolidacyjny?

Konsolidacja kredytu to pomocna forma wsparcia finansowego. Jako kredytobiorca możesz zdecydować się na taki krok w razie problemów z domowym budżetem. Jeśli dotychczasowe zobowiązania mocno obciążają Twoje finanse, być może kredyt konsolidacyjny online będzie dobrym wyborem. Na czym polega kredyt konsolidacyjny? Czym różni się od kredytu gotówkowego? Przejrzyj poniższy artykuł. Znajdziesz w nim istotne informacje o konsolidacji kredytu.

1. Co to jest kredyt konsolidacyjny?
2. Jak działa kredyt konsolidacyjny?
3. Co można ująć w kredycie konsolidacyjnym?
4. Konsolidacja kredytów – ile można skonsolidować?
5. Kredyt konsolidacyjny – czy może przekraczać sumę zadłużenia?
6. Kiedy warto skonsolidować zadłużenie
7. Kto może wziąć kredyt konsolidacyjny
8. Jak wygląda spłata kredytu konsolidacyjnego?
9. Kredyt konsolidacyjny – za i przeciw

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Według danych Głównego Urzędu Statystycznego konsolidacja kredytu polega na spłacie bieżących zadłużeń poprzez połączenie ich w jedno, ale większe[1]. Zgodnie z definicją kredyt i pożyczka konsolidacyjna pozwala na zespolenie: kredytów gotówkowych, hipotecznych, zadłużeń na karcie kredytowej oraz kredytów ratalnych.

Kredyty konsolidacyjne podlegają pod Ustawę o kredycie konsumenckim. To oznacza, że maksymalna kwota finansowania nie może być większa niż 255 550 złotych[2]. Okres spłaty dla konsolidacji kredytów nie może też przekroczyć 120 miesięcy.

Jak działa kredyt konsolidacyjny?

Konsolidacja kredytów to scalenie wielu zobowiązań w jedno. Wynikiem podpisania umowy konsolidacji jest zmniejszenie finansowego obciążenia kredytobiorcy. A zatem jak działa kredyt konsolidacyjny? Zasada jest prosta:

1. Wybierasz ofertę konsolidacji dopasowaną do swoich potrzeb.
2. Składasz wniosek kredytowy wraz z dokumentacją o innych zobowiązaniach.
3. W razie uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej scalasz pozostałe kredyty i pożyczki w jedno większe zobowiązanie.

W wyniku połączenia wielu zobowiązań bankowych w jedno zyskujesz mniejszą miesięczną ratę. Konsolidacja kredytów niestety niesie ze sobą też negatywne zjawiska. Minusem jest zwiększenie ogólnych kosztów odsetkowych. To wynika z wydłużenia okresu spłaty zobowiązania oraz indywidualnych warunków przedstawionych w umowie kredytu konsolidacyjnego.

Co można ująć w kredycie konsolidacyjnym?

Dokładne informacje, na czym polega kredyt konsolidacyjny, znajdziesz w regulaminie instytucji finansowej. Kredytodawcy samodzielnie ustalają warunki, na jakich są przyznawane kredyty gotówkowe, konsolidacyjne i inne produkty finansowe. W ramach konsolidacji kredytu połączysz w jedno takie zobowiązania, jak:

• kredyty gotówkowe,
• karty kredytowe,
• kredyty hipoteczne,
• kredyty odnawialne,
• limity na koncie,
• kredyty ratalne.

Opcjonalnie podczas konsolidacji możesz scalić w jedno także pozabankowe formy finansowania: pożyczki ratalne, chwilówki, pożyczki online. Ostatecznie wszystko zależy od indywidualnej oferty banku, który udziela konsolidacji.

Konsolidacja kredytów – ile można skonsolidować?

Zanim zawnioskujesz o kredyt konsolidacyjny, upewnij się, że połączysz wszystkie zobowiązania, które chcesz zredukować. W ramach ofert konsolidacji banki nie narzucają większych ograniczeń. Zgodnie z Ustawodawstwem możesz scalić zobowiązania o wartości nie większej niż 255 550 złotych. Taki limit dotyczy kredytów gotówkowych konsolidacyjnych.

W przypadku konsolidacji hipotecznej nie ma narzuconych maksymalnych kwot. Wszystko zależy od Twojej zdolności kredytowej oraz indywidualnej oceny wiarygodności kredytobiorcy przez bank.

Kredyt konsolidacyjny – czy może przekraczać sumę zadłużenia?

Konsolidacja kredytów ma na celu głównie połączenie dotychczas zaciągniętych zobowiązań. Jeśli masz wysoką zdolność kredytową, możesz ubiegać się też o przyznanie dodatkowych środków. Te spożytkujesz na dowolnie wybrany cel. Taka konsolidacja kredytu gotówkowego i innych zobowiązań to wygodne rozwiązanie. W ten sposób możesz zredukować poziom miesięcznego zadłużenia i zyskasz dodatkowe pieniądze na konto.

Kiedy warto skonsolidować zadłużenie?

Kredyt konsolidacyjny online ma sens wtedy, kiedy chcesz zmniejszyć miesięczne obciążenie swojego budżetu. Możesz zdecydować się na taką formę wsparcia ze strony banku, jeśli:

• spłacanie dotychczas zaciągniętych zobowiązań staje się coraz trudniejsze,
• nie pamiętasz o wszystkich pożyczkach i kredytach do spłaty,
• nie odpowiada Ci dotychczasowy termin płatności rat,
• chcesz zmniejszyć ilość formalności do załatwienia w ramach spłaty zobowiązań.

Zobacz też: Refinansowanie pożyczki – czy to dobry krok?

Na konsolidację kredytów możesz postawić zawsze wtedy, kiedy chcesz odbudować domowy budżet. Poprzez scalenie dotychczasowych zobowiązań bankowych i pozabankowych, masz szansę uwolnić się od problemów z wypłacalnością wobec wielu wierzycieli.

Kto może wziąć kredyt konsolidacyjny?

Zarówno kredyt gotówkowy, jak i konsolidacyjny to produkty bankowe. To oznacza, że są udzielane na określonych warunkach. Standardem, aby ubiegać się o konsolidację kredytów, jest:

• pełnoletność,
• pełna zdolność do czynności prawnych,
• polskie obywatelstwo,
• zdolność kredytowa,
• brak negatywnych wpisów w rejestrach dłużników.

Potrzebujesz też kilku dokumentów, aby złożyć kompletny wniosek o kredyt konsolidacyjny. Co to znaczy? Banki wymagają najczęściej: zaświadczenia o dochodach, wyciągów z konta bankowego oraz opcjonalnie zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami w ZUS i US.

Jak wygląda spłata kredytu konsolidacyjnego?

Scalenie kilku pożyczek i kredytów w jedną umowę jest możliwe w ramach różnych rodzajów fuzji zobowiązań. Popularne opcje to kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych oraz klasyczna konsolidacja na zasadach kredytu gotówkowego.

Możesz zredukować ryzyko wystąpienia problemów ze spłatą. Dowiedz się więcej: Poduszka finansowa – jak zbudować sobie finansowe bezpieczeństwo?

Procedura spłaty konsolidacji jest zawsze taka sama. Po podpisaniu umowy konsolidacji kredytów i pożyczek otrzymasz wraz z umową harmonogram spłaty. Na podstawie tego dokumentu możesz realizować płatności na rzecz kredytodawcy. Dzięki konsolidacji nie musisz martwić się o różne terminy wymagalności rat. Kiedy podpiszesz umowę, zaczniesz spłacać tylko jedno zobowiązanie, a o pozostałych możesz już zapomnieć.

Kredyt konsolidacyjny – za i przeciw

Konsolidacja kredytów ma wiele zalet. To sprawdzona pomoc dla kredytobiorców, którzy znaleźli się w problematycznej sytuacji finansowej. Dodatkowe czynniki determinujące zalety kredytów konsolidacyjnych to:

• możliwość wydłużenia okresu spłaty,
• jedna umowa kredytowa zamiast kilku,
• jednolite warunki finansowania,
• mniejsze obciążenie miesięczne domowego budżetu.

Niestety konsolidacja kredytów ma też wady. Takie rozwiązanie najczęściej generuje wyższe koszty odsetkowe. Wynika to z wydłużenia okresu spłaty skonsolidowanych zobowiązań. Pamiętaj też, że konsolidacja bankowa nie zawsze umożliwia scalenie chwilówek z kredytami. To może być problem, jeśli masz problemy z pozabankowymi formami finansowania.

Kwiecień 2024

_________

[1] https://stat.gov.pl/metainformacje/slownik-pojec/pojecia-stosowane-w-st…

[2] https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D201107…