Zanim podejmiesz decyzję o zaciągnięciu nowego zobowiązania, dokładnie przeanalizuj oferty dostępne na rynku. To rozsądne podejście, dzięki któremu unikniesz ewentualnych problemów ze spłatą swojego zobowiązania. Na rynku finansowym jest naprawdę wiele propozycji kredytów gotówkowych. A zatem jaki kredyt gotówkowy wybrać dla siebie? Zapoznaj się z poradnikiem, a dowiesz się, jak wziąć kredyt gotówkowy i jakie czynniki mogą wpłynąć na Twoją decyzję o podpisaniu umowy.
- Kredyt gotówkowy – na co zwrócić uwagę?
1.1. Całkowity koszt kredytu
1.2. RSSO
1. 3. Oprocentowanie
1.4. Okres kredytowania
1.5. Warunki spłaty kredytu
1.6. Rodzaje rat - Harmonogram spłaty – o czym warto wiedzieć?
- Jak wziąć kredyt gotówkowy?
- Gdzie szukać oferty kredytu gotówkowego?
Kredyt gotówkowy – na co zwrócić uwagę?
Kredyty gotówkowe to forma finansowania, z której możesz skorzystać, jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki na dowolnie wybrany cel. Banki komercyjne nie weryfikują sposobu spożytkowania otrzymanych środków przez kredytobiorcę. Po udzieleniu zobowiązania możesz wydać pieniądze, na co tylko chcesz.
Na etapie weryfikowania ofert kredytów gotówkowych dostępnych na rynku, pomyśl o dokładnej analizie parametrów finansowania. Chcesz ocenić, jaki kredyt gotówkowy będzie najrozsądniejszą opcją? Wystarczy, że przeanalizujesz:
- całkowite koszty odsetkowe,
- wysokość prowizji,
- wartość oprocentowania,
- ewentualne warunki spłaty i wcześniejszej spłaty kredytu.
Im rzetelniej przejrzysz warunki finansowania, tym lepiej dla Ciebie. Bankowe kredyty gotówkowe są udzielane na maksymalnie 255 550 złotych. Taka kwota wynika z Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku[1]. Na spłatę takiego zobowiązania masz nawet do 120 miesięcy. To może generować znaczne koszty odsetkowe. Jeśli wiesz, na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu gotówkowego, prawdopodobnie podejmiesz dobrą decyzję.
Całkowity koszt kredytu
W przypadku kredytów gotówkowych całkowite koszty są zależne od szczegółowych parametrów umowy z bankiem. Im więcej kapitału pożyczysz, tym wyższe mogą być koszty odsetkowe do spłaty. Parametry umowy kredytowej rzutujące na całkowite koszty odsetkowe kredytu gotówkowego to:
- oprocentowanie bazowe,
- prowizja,
- opcjonalne koszty ubezpieczenia,
- okres spłaty zobowiązania.
Zanim podejmiesz jakąkolwiek decyzję, postaraj się sprawdzić szczegółowe parametry finansowania. W prosty sposób możesz obliczyć odsetkowe koszty wobec całego zaciągniętego kredytu gotówkowego. Kredytodawca może też doliczać opłaty przygotowawcze. To kolejny czynnik rzutujący na wartość odsetek należnych do spłaty.
RSSO
W przypadku kredytów gotówkowych RRSO określa koszty udzielenia zobowiązania przez bank. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania jest wyrażana jako wartość procentowa. Dotyczy całkowitej kwoty kredytu w ujęciu 12-miesięcznym. Ustawa o kredycie konsumenckim narzuca na kredytodawców obowiązek poinformowania klienta o stawce RRSO.
Na co zwrócić uwagę, analizując wartość tego wskaźnika? Jest kilka elementów składowych: oprocentowanie, prowizja, koszty proceduralne banku, opłaty za dodatkowe usługi. Stawki RRSO nie obliczysz z uwzględnieniem ubezpieczenia. To jedyny czynnik, którego nie uwzględniamy w tym wskaźniku.
Oprocentowanie
To główny wskaźnik kosztów związanych z kredytem gotówkowym. Na jego podstawie obliczysz całkowite odsetki od udzielonego kapitału. Wystarczy, że znasz wartość oprocentowania swojego kredytu gotówkowego, a bez problemu oszacujesz koszty odsetkowe. To możliwe zarówno w rozrachunku miesięcznym, jak i całkowitym.
Wszystkie kredyty gotówkowe są objęte stawką oprocentowania zgodną z wartością bazową przyjętą przez KNF. Zgodnie z informacjami przekazanymi przez Narodowy Bank Polski, aktualna stopa referencyjna obowiązująca od dnia 05.10.2023 r. wynosi 5,75% [2].
Okres kredytowania
Nie wiesz, jaki kredyt gotówkowy wybrać? Najrozsądniej taki, który wygeneruje jak najmniejsze koszty odsetkowe. Staraj się wybrać taką umowę, która nie obciąży Twojego domowego budżetu. W przypadku kredytów gotówkowych maksymalny okres kredytowania wynosi 120 miesięcy. Im dłuższy okres spłaty wybierzesz, tym niższa będzie miesięczna rata. To jednak przekłada się na wyższe koszty odsetkowe.
Warunki spłaty kredytu
Warunki udzielenia i spłaty kredytu gotówkowego dotyczą kosztów finansowania, ale to nie wszystko. Na etapie podpisywania umowy kredytowej upewnij się, że warunki spłaty zobowiązania są dla Ciebie atrakcyjne. Kredytodawcy mogą umieszczać w warunkach przedstawionej oferty kredytu gotówkowego informacje o prowizji za wcześniejszą spłatę całkowitą lub nadpłatę.
Przed podpisaniem umowy kredytowej pomyśl o tym, aby przeanalizować dokładne warunki proponowane przez wybraną instytucję. W ten sposób unikniesz ewentualnej pułapki kredytowej.
Rodzaje rat
Istotnym determinantem wskazującym na opłacalność podpisania umowy kredytu gotówkowego jest rodzaj proponowanych rat. Jako kredytobiorca masz dwie opcje do wyboru. Możesz wziąć kredyt gotówkowy z ratą równą. Wtedy miesięczne koszty będą niezmienne przez cały okres finansowania. Kiedy wybierzesz raty malejące, największe koszty odczujesz na początku trwania umowy. Takie rozwiązanie pozwala jednak ograniczyć koszty odsetkowe kredytu gotówkowego.
Harmonogram spłaty – o czym warto wiedzieć?
Harmonogram spłaty kredytu gotówkowego jest obowiązkowym elementem każdej umowy. Banki muszą wydawać taki dokument wraz z umową kredytową. W harmonogramie kredytowym znajdziesz kilka przydatnych informacji:
- terminy płatności rat,
- wysokość miesięcznego zobowiązania z podziałem na ratę kapitałową i odsetkową,
- numer konta do wpłaty.
Po podpisaniu umowy na kredyt gotówkowy możesz zmienić harmonogram. W tym celu skontaktuj się z kredytodawcą i złóż dyspozycję, np. zmiany terminu płatności raty.
Jak wziąć kredyt gotówkowy?
Odpowiedź na pytanie, jak wziąć kredyt gotówkowy jest prosta. Wystarczy, że wybierzesz rozsądną ofertę finansowania i złożysz wniosek kredytowy. Kredytodawcy stawiają też określone warunki umożliwiające uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. Zwiększysz swoje szanse na kredyt gotówkowy, jeśli masz: ukończone minimum 18 lat, pełną zdolność do czynności prawnych, stałe źródło dochodu, pozytywną historię kredytową.
Zobacz także: Skąd wziąć pieniądze? Pomysły na szybką gotówkę
Gdzie szukać oferty kredytu gotówkowego?
Propozycje finansowania w ramach kredytów gotówkowych znajdziesz: na stronach banków komercyjnych, w porównywarkach internetowych, a także w biurach kredytowych. W dzisiejszych czasach masz wiele opcji, aby znaleźć korzystną ofertę kredytu gotówkowego. Najwygodniejsze rozwiązanie to zdecydowanie poszukiwania online. Wiele banków pozwoli Ci złożyć wniosek kredytowy przez internet.
Jeśli podejmiesz właściwą decyzję, będziesz się cieszyć korzystną umową kredytową bez żadnych problemów ze spłatą zobowiązania. Wystarczy, że zapamiętasz porady, jak wybrać kredyt gotówkowy. Następnie możesz wykonać analizę ofert finansowania i wybrać tę najkorzystniejszą dla siebie.
Kwiecień 2024
_________________________________
[1] https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20111260715/U/D201107…
[2] https://nbp.pl/polityka-pieniezna/decyzje-rpp/podstawowe-stopy-procento…