Wyciąg bankowy to jeden z podstawowych dokumentów, z którym ma do czynienia niemal każdy klient banku. Warto zatem poznać jego główne rodzaje, funkcje i sytuacje, w których może okazać się przydatny. Czym jest wyciąg bankowy, jakie informacje zawiera i jak odpowiednio go analizować? Sprawdź jak zrobić wyciąg bankowy i co warto o nim wiedzieć.
Spis treści:
Wyciąg bankowy – definicja
Jak wygląda wyciąg bankowy?
Rodzaje wyciągów bankowych
Jak sprawdzić swoje transakcje na wyciągu bankowym?
Wyciąg z rachunku bankowego – kiedy może być potrzebny?
Jak uzyskać wyciąg z rachunku bankowego?
Wyciąg z banku – jak długo przechowuje informacje?
Elektroniczny wyciąg z rachunku
Czy można uzyskać wyciąg z zamkniętego rachunku?
Pożyczka na wyciąg z banku – czy to możliwe?
Wyciąg bankowy – definicja
Według definicji wyciąg bankowy jest dokumentem księgowym, który potwierdza dokonanie operacji na rachunku bankowym klienta. Używając wyciągu, bank informuje klienta o uznaniu obciążenia jego rachunku w związku z dokonaniem transakcji płatniczej (przelew, realizacja czeku lub innego papieru wartościowego). Tym samym dokument ten jest potwierdzeniem wszystkich operacji dokonanych na koncie właściciela rachunku. Stanowi także dowód zmian wprowadzonych na koncie. Sposób wystawiania lub generowania wyciągu zwykle określony jest w umowie bankowej. Może dziać się to w sposób automatyczny lub przez przedstawiciela banku.
Podstawą prawną obowiązująca przy tworzeniu wyciągów jest Ustawa o rachunkowości z 2009 roku. Zgodnie z jej treścią bank posiada obowiązek informowania posiadacza rachunku o wszystkich zmianach statusu na koncie bankowym oraz o bezpłatnym przesyłaniu wyciągu minimum raz w miesiącu.
Jak wygląda wyciąg bankowy?
Jak wynika z definicji, wyciąg bankowy jest rodzajem oficjalnego dokumentu przygotowywanego przez bank dla klienta indywidualnego lub instytucji. Na wyciągu powinno znaleźć się zestawienie wszystkich dokonanych na koncie transakcji w określonym przez klienta czasie. Do transakcji zalicza się przelewy wychodzące i przychodzące, płatności kartą, wypłaty z bankomatów lub banku, naliczone odsetki oraz opłaty za prowadzenie rachunku bankowego. Lista transakcji powinna być ułożona w sposób chronologiczny, pozwalający na ich szybką identyfikację. Na dokumencie nie może zabraknąć także salda, wskazującego aktualny stan konta właściciela. Ponadto na wyciągu musi znajdować się numer lub kod identyfikujący dokumentu. Wyciąg może mieć zarówno formę elektroniczną, jak i papierową i być generowany w cyklach dziennych, tygodniowych lub miesięcznych.
Rodzaje wyciągów bankowych
Obecnie najpopularniejszą formą są wyciągi elektroniczne. Właściciel rachunku bankowego, korzystając ze strony internetowej placówki lub aplikacji mobilnej, może w dowolnym momencie wygenerować wyciąg, zawierający wpływy i wydatki na koncie. Korzystanie z bankowości elektronicznej jest więc najłatwiejszym i najszybszym sposobem na uzyskanie informacji o stanie konta. Jednym z rozwiązań, jakie oferuje większość banków, jest także możliwość wygenerowania wyciągu bankowego w formie PDF, do samodzielnego wydruku, zapisania na urządzeniu lub przekazania dalej mailem.
Alternatywą dla rozwiązań elektronicznych jest osobista wizyta w placówce bankowej i zlecenie pracownikowi wykonania wydruku. Obecnie banki nie mają obowiązku dostarczania klientom wyciągów papierowych. Odbywa się to jedynie na życzenie klienta. Ponieważ nie jest to standardowa operacja, może być dodatkowo płatna. Aby mieć pewność, ile będzie kosztowała nas tego typu operacja, warto przejrzeć umowę bankową.
Jak sprawdzić swoje transakcje na wyciągu bankowym?
Jeśli chcemy sprawdzić swoje transakcje na wyciągu bankowym, możemy to zrobić na dwa sposoby. Pierwszym z nich jest skorzystanie z usług bankowości mobilnej, która w większości przypadków jest łatwa i szybko dostępna. Wygenerowanie wyciągu bankowego ze wszystkimi potrzebnymi nam informacjami zajmuje w niej dosłownie kilka sekund. W większości aplikacji bankowych wystarczy jedynie przejść do odpowiedniej zakładki z historią transakcji. Zobaczymy na niej wszystkie wydatki, odsetki, zwroty oraz wpływy na konto. Jeśli nie mamy możliwości skorzystania z usług mobilnych, warto udać się do placówki bankowej i poprosić pracownika o pomoc.
Aspektem, o którym warto pamiętać, jest fakt, że historia transakcji nie jest dokładnie tym samym, co wyciąg bankowy. Zasadnicza różnica polega na tym, że historią transakcji da się dowolnie manipulować, wybierając jedynie te elementy (na przykład przychody od pracodawcy, płatności, raty kredytu), które są dla nas najbardziej interesujące w danym momencie. W przypadku wyciągu bankowego zobaczymy wszystkie transakcje bez jakiegokolwiek filtra.
Wyciąg z rachunku bankowego – kiedy może być potrzebny?
Wyciąg z rachunku bankowego najczęściej przydaje się, kiedy zbieramy dokumenty potrzebne nam do wzięcia kredytu hipotecznego lub pożyczki. Możemy w ten sposób skontrolować także operacje, które w danym okresie wykonał nasz pracownik lub dziecko. Głównym zadaniem wyciągu bankowego jest jednak możliwość świadomego zarządzania funduszami przez właściciela rachunku. I choć czasy, w których po wyciąg bankowy trzeba było udać się do banku, a pełen wgląd do transakcji miesięcznych posiadało się z opóźnieniem dawno minęły, jego podstawowa funkcja wciąż jest dostępna.
Jak uzyskać wyciąg z rachunku bankowego?
W obecnych czasach uzyskanie wyciągu bankowego z rachunku jest bardzo proste. Banki wychodzą naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów i zapewniają im możliwość swobodnego generowania wyciągów w domu. Wyprawa do banku w godzinach szczytu ze wszystkim najważniejszymi dokumentami nie jest już konieczna. Dzięki nowoczesnym rozwiązaniom elektronicznym każdy może mieć dostęp do wszystkich transakcji na swoim koncie w dosłownie kilka sekund. Wyciągi bankowe generowane w bankowości elektronicznej to nie tylko korzyści środowiskowe (do ich wyprodukowania nie zużywa się ani grama papieru), ale przede wszystkim brak dodatkowych opłat. Elektroniczne wyciągi bankowe są zawsze darmowe, odwrotnie do wersji papierowych, które potrafią kosztować nawet powyżej 10 złotych.
Wyciąg z banku – jak długo przechowuje informacje?
Dokumentacja związana z kontem, a tym samym z wyciągiem bankowym, musi być zgodnie z ustawą przechowywana przez okres 5 lat. Z kolei okres, z jakiego możemy pobrać darmowy wyciąg bankowy, różni się w zależności od banku. Większość placówek udostępnia swoim klientom możliwość wygenerowania wyciągu bankowego z okresu od 12 do 48 miesięcy. Jeśli zechcemy wygenerować historię konta dłuższą niż ten okres, będziemy musieli zapłacić od 10 do nawet 30 złotych. Dlatego przed podpisaniem umowy z konkretną placówką, warto dokładnie zapoznać się ze wszystkimi punktami umowy. Istnieją bowiem także banki, w których dostęp do konta nie jest ograniczony czasowo. W tych placówkach wyciąg bankowy wygenerujemy do 10 lat wstecz lub nawet od początku istnienia konta.
Elektroniczny wyciąg z rachunku
Jakie są zalety elektronicznego wyciągu z rachunku? Dzięki jego regularnemu pobieraniu możemy efektywnie śledzić nasz budżet, ilość zaksięgowanych transakcji, ponoszone koszty i dochody, a także kontrolować, czy na naszym koncie nie pojawiają się niepokojące lub niespodziewane transakcje. Ta świadomość może uchronić nas przed wieloma nieprzyjemnymi sytuacjami, a także być drogowskazem ku lepszej finansowej przyszłości.
Czy można uzyskać wyciąg z zamkniętego rachunku?
Jednym z pytań, które często pojawia się w temacie wyciągów bankowych, jest możliwość uzyskania wyciągu z zamkniętego rachunku. Czy jest to możliwe? Odpowiedź brzmi: to zależy. Zgodnie z polskim prawem bank ma obowiązek przechowywać dane o koncie przez okres 5 lat. Placówki zobowiązane są także do przetrzymywania informacji związanych z otwarciem i prowadzeniem konta przez dokładnie ten sam okres. Warto także wiedzieć, że banki zobowiązane są przechowywać transakcje międzybankowe przez okres 10 lat.
Jako klienci mamy pełne prawo do żądania informacji o rachunku bankowym w każdej chwili. Jednak w przypadku zamknięcia konta bankowego możemy prosić o kopię w postaci wyciągu w ciągu 3 lat od zamknięcia rachunku. Jeśli spełnimy ten warunek, wszystkie potrzebne informacje powinniśmy dostać bez żadnego problemu.
Pożyczka na wyciąg z banku – czy to możliwe?
Pożyczka na wyciąg z banku to najczęściej produkt oferowany przez instytucje pozabankowe. Usługa tego typu polega na złożeniu wniosku przez Internet w wybranej placówce. Nasza zdolność kredytowa oceniania jest na podstawie wyciągu i zawartych w nim transakcji oraz salda. Niemniej jednak jeśli wnioskujemy o pożyczkę na rachunek bankowy, jego numer będzie nam potrzebny podczas podpisywania umowy.
Szybki kredyt na wyciąg bankowy możliwy jest jedynie przy kredycie gotówkowym. W przypadku kredytu hipotecznego bank będzie wymagał większej ilości dokumentów potwierdzających dochody. Dodatkowo kredyt na wyciąg z konta bankowego nie zostanie przyznany przez uczciwą firmę pożyczkową osobom zadłużonym, z komornikiem na koncie, niepełnoletnim i bez pełnej zdolności do czynności prawnych.
Luty 2024